Банкрутство фізичних осіб: чому процедура стає дедалі актуальнішою в Україні

За перше півріччя 2025 року кількість рішень судів про неплатоспроможність громадян зросла на третину. Було визнано банкрутами 577 осіб. Це сигналізує не лише про поглиблення фінансових проблем у суспільстві, але й про поступове формування нової правової культури — коли питання особистої неплатоспроможності вирішується у цивілізований і законний спосіб.

Чому люди звертаються до процедури банкрутства?

Найчастіше ініціаторами стають:

• підприємці, які через війну втратили бізнес або ринки збуту (приблизно 40 % випадків);
• заробітчани, що повернулися додому та не можуть обслуговувати валютні кредити (25 %);
• власники іпотечних кредитів у валюті, оформлених до 2014 року;
• поручителі та співпозичальники, які залишилися сам-на-сам із боргами після дефолту основного боржника.

Найбільше справ відкривається у Києві та великих економічних центрах — столиця за півроку має 128 справ, Київська область — 83, Львів — 73. Цікаво, що гендерна статистика майже зрівнялася: 52 % боржників — чоловіки, 48 % — жінки.

Що варто знати перед поданням заяви?

Банкрутство фізичної особи — не швидкий спосіб «списати» борги. Це складний і тривалий процес із серйозними наслідками:

• втрата практично всього цінного майна;
• кредитні обмеження на роки вперед;
• репутаційні ризики;
• публічність провадження.

Водночас процедура дає шанс законно припинити зобов’язання, зупинити нарахування пені та штрафів, захиститися від колекторського тиску й отримати правову визначеність під контролем суду.

Перед поданням заяви варто максимально використати інші шляхи врегулювання заборгованості. Адже закон прямо вимагає наявності чітких підстав для відкриття справи.

Найпоширеніші:

• протягом двох місяців не здійснювалося понад 50 % платежів за кожним із кредитів;
• у боржника відсутнє майно для стягнення, що підтверджено виконавцем;
• наявні ознаки загрози неплатоспроможності (нова підстава з 2024 року).

Одне з найпоширеніших запитань: як оплатити послуги арбітражного керуючого, якщо людина вже фактично неплатоспроможна? Винагорода може становити від 20 до 50 тисяч гривень, однак закон дозволяє укладати угоду з відстрочкою або частковими платежами. Це знижує фінансовий бар’єр входу в процедуру та відкриває доступ до банкрутства навіть для соціально вразливих громадян.

Важливо також пам’ятати: боржник зобов’язаний повністю співпрацювати з арбітражним керуючим і надавати достовірну інформацію про свої активи. Будь-яка спроба приховати майно може зірвати списання боргів чи навіть призвести до кримінальної відповідальності.

Висновки

За шість років дії інституту особистого банкрутства в Україні відкрито майже 3 тисячі справ. Це свідчить, що механізм поступово стає звичною частиною правового життя. Його зростаюче використання говорить про відхід від карального підходу до боржників у бік відновлювального: замість безвиході людина отримує шанс почати з чистого аркуша.

Для держави це водночас виклик і можливість. Адже успішність механізму залежить від балансу інтересів кредиторів і боржників, довіри до судової системи та розвитку суміжних інститутів — виконавчої служби й системи безоплатної правової допомоги.

Банкрутство фізичних осіб — це не втеча від відповідальності, а правовий інструмент, який за правильного використання дає шанс на новий старт.