Банкротство физлиц: почему процедура становится всё более актуальной в Украине

За первое полугодие 2025 года количество решений судов о неплатёжеспособности граждан выросло на треть. Банкротами были признаны 577 человек. Это сигнализирует не только об углублении финансовых проблем в обществе, но и о постепенном формировании новой правовой культуры — когда вопрос личной неплатёжеспособности решается цивилизованным и законным способом.

Почему люди обращаются к процедуре банкротства?

Чаще всего инициаторами становятся:

• предприниматели, которые из-за войны потеряли бизнес или рынки сбыта (около 40 % случаев);
• трудовые мигранты, вернувшиеся домой и не способные обслуживать валютные кредиты (25 %);
• владельцы ипотечных кредитов в иностранной валюте, оформленных до 2014 года;
• поручители и созаёмщики, которые остались один на один с долгами после дефолта основного заёмщика.

Больше всего дел открывается в Киеве и крупных экономических центрах: столица за полгода — 128 дел, Киевская область — 83, Львов — 73. Примечательно, что гендерная статистика почти уравнялась: 52 % должников — мужчины, 48 % — женщины.

Что нужно знать перед подачей заявления?

Банкротство физического лица — это не быстрый способ «списать» долги. Это сложный и продолжительный процесс с серьёзными последствиями:

• потеря практически всего ценного имущества;
• кредитные ограничения на годы вперёд;
• репутационные риски;
• публичность производства.

В то же время процедура даёт шанс законно прекратить обязательства, остановить начисление пеней и штрафов, защититься от давления коллекторов и получить правовую определённость под контролем суда.

Перед подачей заявления стоит максимально использовать все иные пути урегулирования задолженности. Ведь закон прямо требует наличия чётких оснований для открытия дела.

Наиболее распространённые:

• в течение двух месяцев не производилось более 50 % платежей по каждому кредиту;
• у должника отсутствует имущество для взыскания, что подтверждено исполнителем;
• наличие признаков угрозы неплатёжеспособности (новое основание с 2024 года).

Один из самых частых вопросов: как оплатить услуги арбитражного управляющего, если человек уже фактически неплатёжеспособен? Вознаграждение может составлять от 20 до 50 тысяч гривен, однако закон позволяет заключать соглашение с отсрочкой или частичными платежами. Это снижает финансовый барьер входа в процедуру и открывает доступ к банкротству даже для социально уязвимых граждан.

Важно также помнить: должник обязан полностью сотрудничать с арбитражным управляющим и предоставлять достоверную информацию о своих активах. Любая попытка скрыть имущество может сорвать списание долгов или даже привести к уголовной ответственности.

Выводы

За шесть лет действия института личного банкротства в Украине открыто почти 3 тысячи дел. Это говорит о том, что механизм постепенно становится привычной частью правовой жизни. Его возрастающее использование свидетельствует об отходе от карательного подхода к должникам в сторону восстановительного: вместо безвыходности человек получает шанс начать с чистого листа.

Для государства это одновременно вызов и возможность. Ведь успешность механизма зависит от баланса интересов кредиторов и должников, доверия к судебной системе и развития смежных институтов — исполнительной службы и системы бесплатной правовой помощи.

Банкротство физических лиц — это не бегство от ответственности, а правовой инструмент, который при правильном использовании даёт шанс на новый старт.