Как закон защищает должников от незаконных действий коллекторов

Современный финансовый рынок невозможно представить без коллекторских компаний. Однако вместе с ними пришли и новые проблемы — агрессивные звонки, психологическое давление и откровенные угрозы. Именно поэтому в 2021 году в Украине вступил в силу так называемый «антиколлекторский» закон №1349-IX, который установил чёткие правила: кто имеет право требовать долг, как можно взаимодействовать с должником и какие границы нельзя переходить.

Закон и пределы полномочий

Закон определяет, что требовать возврат долга имеет право только кредитор или коллекторская компания, внесённая в официальный Реестр Национального банка Украины. Это означает, что любые организации, не зарегистрированные в этом реестре, не могут действовать от имени кредитора — их требования юридически ничтожны.

Коллекторы не являются органами власти. Они не могут арестовывать имущество, запрещать выезд за границу или принудительно взыскивать долги. Единственный законный способ взыскания — решение суда и его исполнение государственным или частным исполнителем. Все иные формы давления — нарушение закона.

Типичные нарушения и судебная оценка

Несмотря на установленные правила, коллекторы часто выходят за рамки закона. Самые распространённые нарушения — психологическое давление, угрозы, телефонный террор и разглашение информации о долге третьим лицам. Подобные действия подпадают под статьи Уголовного кодекса Украины — от вымогательства (ст.189) до принуждения к выполнению обязательств (ст.355).

Особого внимания заслуживает незаконное распространение персональных данных. Когда коллекторы звонят родственникам, соседям или коллегам должника, это является прямым нарушением права на неприкосновенность частной жизни. Судебная практика уже содержит примеры, когда такие действия признавались противоправными, а компании несли административную и уголовную ответственность.

Другая распространённая схема — самозванство, когда коллекторы представляются «службой безопасности банка» или «государственными органами». Суды расценивают это как введение потребителя в заблуждение и квалифицируют такие действия как недобросовестную деловую практику.

Как должнику действовать

Должник не беззащитен. Закон предоставляет целый ряд инструментов защиты:

• Жалоба в Национальный банк Украины. Именно НБУ контролирует деятельность коллекторских компаний и может налагать штрафы или исключать их из Реестра. Жалобу можно подать онлайн, приложив записи разговоров или скриншоты.
• Обращение в полицию. Если действия коллекторов содержат признаки преступления — угрозы, попытка проникновения в жильё, шантаж — необходимо подать заявление. Полиция обязана зарегистрировать обращение.
• Судебная защита. Через суд можно признать действия коллекторов незаконными, взыскать моральный ущерб или оспорить неправомерно начисленные суммы долга.

Судебная практика показывает: один грамотно составленный иск способен остановить противоправные действия коллекторов и заставить компанию действовать строго в рамках закона.

Реструктуризация и банкротство — цивилизованные пути

Если долг действительно существует, стоит помнить: его можно урегулировать законно. Реструктуризация позволяет договориться о рассрочке или уменьшении платежей. А банкротство физического лица — законная процедура, которая помогает избавиться от непосильных долгов и начать финансовую жизнь заново.

Вывод

Коллекторы могут быть частью правовой системы, но не выше закона. А должник, знающий свои права, способен защитить себя. Государство предоставило механизмы — теперь главное ими пользоваться.

Закон стоит на стороне тех, кто не боится его знать.