Як закон захищає боржників від незаконних дій колекторів

Сучасний фінансовий ринок неможливо уявити без колекторських компаній. Проте разом із ними з’явилася й інша реальність — агресивні дзвінки, психологічний тиск і навіть залякування. Саме тому у 2021 році в Україні набув чинності так званий «антиколекторський» закон №1349-IX, який установив правила гри: хто має право вимагати борг, як можна спілкуватися з боржником і які межі не можна перетинати.

Закон і межі повноважень

Закон визначає, що вимагати борг має право лише кредитор або колекторська компанія, зареєстрована в офіційному Реєстрі Національного банку України. Це означає, що будь-які «фірми», які не мають такого статусу, не можуть діяти від імені кредитора — їхні вимоги юридично нікчемні.

Колектори не є органами влади. Вони не можуть арештовувати майно, забороняти виїзд за кордон або стягувати борги примусово. Єдиний легальний шлях примусового стягнення — рішення суду та виконання його державним або приватним виконавцем. Усі інші методи тиску — порушення закону.

Типові порушення і судова оцінка

Попри запроваджені правила, колектори нерідко діють поза законом. Найчастіше — застосовують психологічний тиск, погрози, телефонний терор або розголошують інформацію про борги третім особам. Такі дії підпадають під низку статей Кримінального кодексу — від вимагання (ст.189) до примушування до виконання зобов’язань (ст.355).

Окремої уваги заслуговує незаконне розповсюдження персональних даних. Коли колектори дзвонять родичам чи колегам боржника, це порушує право на приватність. Судова практика вже містить приклади, коли такі дії визнавалися протиправними, а компанії притягалися до відповідальності.

Інша поширена схема — видавання себе за державні органи або «служби безпеки банку». Судова практика однозначна: такі дії є введенням в оману споживача й кваліфікуються як недобросовісна ділова практика.

Як боржнику діяти

Боржник не є беззахисним. Закон надає йому цілу низку інструментів:

• Скарга до Національного банку України. Саме НБУ контролює діяльність колекторів, має право накладати штрафи або виключати компанії з Реєстру. Звернення подається онлайн, у довільній формі, із додаванням записів дзвінків чи скриншотів.
• Звернення до поліції. Якщо є ознаки злочину — погрози, вторгнення до житла, шантаж, — слід подати заяву. Поліція зобов’язана зареєструвати провадження.
• Судовий захист. Через суд можна визнати дії колекторів незаконними, стягнути моральну шкоду або оскаржити неправомірно нараховану заборгованість.

Судова практика демонструє, що навіть один правильно складений позов може зупинити незаконні дії колекторів і змусити компанію діяти виключно в межах закону.

Реструктуризація і банкрутство — цивілізовані шляхи

Якщо борг дійсно існує, варто пам’ятати: його можна врегулювати законно. Реструктуризація — можливість домовитися про розстрочку чи зменшення платежів. А банкрутство фізичної особи — законна процедура, що дозволяє позбутися непосильних боргів і почати фінансове життя з чистої сторінки.

Висновок

Колектори можуть бути частиною правової системи, але не мають права ставати над законом. А боржник, який знає свої права, здатен себе захистити. Держава дала необхідні механізми — тепер головне ними користуватися.

Закон стоїть на боці тих, хто не боїться його знати.