Как подготовить заявление о неплатежеспособности: руководство для должников

В современных условиях многие граждане сталкиваются с невозможностью обслуживать кредиты. В таких ситуациях должники часто ищут выход в виде «заявления о неплатежеспособности». Важно понимать, что в правовом смысле официальное признание неплатежеспособности физического лица возможно только через суд в порядке, установленном Кодексом Украины по процедурам банкротства.

В то же время первый шаг к финансовому урегулированию может начинаться именно с диалога с банком. Заявление в банк о пересмотре условий кредита помогает зафиксировать попытку урегулировать долг добровольно и может сыграть роль в дальнейшем судебном процессе.

Заявление в банк: шанс на урегулирование

Перед обращением в суд стоит использовать возможность договориться с банком. Типичные просьбы в заявлениях:

• реструктуризация долга — уменьшение ежемесячного платежа, продление срока кредита;
• кредитные каникулы — временная отсрочка платежей;
• списание штрафов и пени, если долг возник по уважительным причинам.

Такие заявления подаются в письменной форме на имя руководителя банка. Желательно приложить документы, подтверждающие сложное положение: справки о доходах, медицинские заключения, справку из центра занятости и т. д.

Закон прямо не обязывает банк соглашаться на реструктуризацию, но на практике банки нередко идут навстречу, поскольку процедура банкротства для них менее выгодна.

Что такое неплатежеспособность физического лица?

Согласно Кодексу по процедурам банкротства, неплатежеспособность — это объективная невозможность лица выполнить денежные обязательства после наступления срока их исполнения.

Важно:

• заявление в банк — это внесудебная попытка договориться;
• заявление в суд — официальный процесс, запускающий производство по делу о банкротстве.

Как составить заявление в банк?

В заявлении следует четко указать:

1. Данные должника и реквизиты кредитного договора.
2. Обстоятельства, приведшие к финансовым трудностям.
3. Конкретную просьбу (реструктуризация, каникулы, списание штрафов).
4. Перечень приложенных документов.

Пример заголовка: «Заявление о неплатежеспособности и просьба о реструктуризации долга». Наличие такого заявления может стать весомым аргументом в суде — как подтверждение добросовестности должника.

Судебное заявление: официальная процедура

Если договориться с банком не удалось, следующий шаг — обращение в хозяйственный суд. Заявление об открытии производства должно содержать:

• описание финансового состояния;
• перечень кредиторов и сумм долгов;
• декларацию об имуществе за последние три года;
• квитанцию об авансе для оплаты арбитражного управляющего;
• план реструктуризации долгов.

Подать заявление можно лично, почтой или через систему «Электронный суд». Судебный сбор в этой категории не взимается, однако аванс арбитражному управляющему обязателен.

Последствия подачи заявления

Открытие производства по делу о банкротстве влечет для должника ряд последствий:

• приостанавливается начисление штрафов и пени;
• останавливаются исполнительные производства;
• требования кредиторов рассматриваются исключительно в рамках судебного дела;
• должник может сохранить имущество в случае успешной реструктуризации;
• при признании банкротом — долги списываются, кроме тех, что законом не подлежат списанию (например, алименты).

Кроме того, в течение пяти лет после признания банкротства должник обязан сообщать об этом при заключении новых кредитных договоров.

Юридическое сопровождение

Процедура банкротства физического лица является сложной и требует тщательной подготовки документов. Ошибки в формулировках или отсутствие подтверждающих доказательств могут стать причиной отказа в открытии производства или затягивания процесса.

Именно поэтому профессиональное юридическое сопровождение является ключевым фактором успешного разрешения вопроса неплатежеспособности и финансового восстановления.