Як підготувати заяву про неплатоспроможність: практичний гід для боржників

У сучасних умовах багато громадян стикаються з неможливістю обслуговувати кредити. У таких ситуаціях боржники часто шукають вихід у вигляді «заяви про неплатоспроможність». Важливо розуміти, що у правовому сенсі офіційне визнання неплатоспроможності фізичної особи можливе лише через суд у порядку, визначеному Кодексом України з процедур банкрутства.

Водночас перший крок до фінансового врегулювання може починатися саме з діалогу з банком. Заява до банку про перегляд умов кредиту допомагає зафіксувати спробу врегулювати борг добровільно та може відігравати роль у подальшому судовому процесі.

Заява до банку: шанс на врегулювання

Перед зверненням до суду варто використати можливість домовитися з банком. Типові прохання у заявах:

• реструктуризація боргу — зменшення щомісячного платежу, подовження строку кредиту;
• кредитні канікули — тимчасове відтермінування платежів;
• списання штрафів і пені, якщо борг виник із поважних причин.

Такі заяви подаються у письмовій формі на ім’я керівника банку. Доцільно додати документи, що підтверджують скрутне становище: довідки про доходи, медичні висновки, довідку з центру зайнятості тощо.

Закон не зобов’язує банк погоджувати реструктуризацію, проте на практиці банки нерідко йдуть назустріч, адже процедура банкрутства менш вигідна і для кредитора.

Що таке неплатоспроможність фізичної особи?

Відповідно до Кодексу з процедур банкрутства, неплатоспроможність — це об’єктивна нездатність особи виконати грошові зобов’язання після настання строку їх виконання.

Важливо:

• заява до банку — це позасудова спроба домовитися;
• заява до суду — офіційний процес, що запускає провадження у справі про банкрутство.

Як скласти заяву до банку?

У заяві слід чітко вказати:

1. Дані боржника та реквізити кредитного договору.
2. Обставини, що призвели до фінансових труднощів.
3. Конкретне прохання (реструктуризація, канікули, списання штрафів).
4. Перелік доданих документів.

Приклад заголовка: «Заява про неплатоспроможність та прохання про реструктуризацію боргу». Наявність такої заяви може стати вагомим аргументом у суді — як підтвердження добросовісності боржника.

Судова заява: офіційна процедура

Якщо домовитися з банком не вдалося, наступний крок — звернення до господарського суду. Заява про відкриття провадження має містити:

• опис фінансового стану;
• перелік кредиторів та сум боргів;
• декларацію про майно за останні три роки;
• квитанцію про аванс для арбітражного керуючого;
• план реструктуризації боргів.

Подати заяву можна особисто, поштою або через систему «Електронний суд». Судовий збір у цій категорії не стягується, однак аванс для арбітражного керуючого є обов’язковим.

Наслідки подання заяви

Відкриття провадження у справі про банкрутство має для боржника суттєві наслідки:

• зупиняється нарахування штрафів та пені;
• призупиняються виконавчі провадження;
• вимоги кредиторів розглядаються виключно у межах судової справи;
• боржник може зберегти майно у випадку успішної реструктуризації;
• у разі визнання банкрутом — борги списуються, крім тих, що законом не підлягають списанню (наприклад, аліменти).

При цьому протягом наступних п’яти років боржник зобов’язаний повідомляти про факт банкрутства при укладенні нових кредитних договорів.

Юридичний супровід

Процедура банкрутства фізичної особи є складною та потребує ретельної підготовки документів. Помилки у формулюваннях або відсутність підтверджуючих доказів можуть стати причиною відмови у відкритті провадження чи затягування процесу.

Саме тому професійний юридичний супровід є ключовим чинником успішного вирішення питання неплатоспроможності та фінансового відновлення.